Une assurance vie est un produit financier permettant d’épargner, de transmettre ou de protéger les proches en cas de décès. Face à cette incertitude inhérente à la vie, il existe plusieurs choix qui peuvent faire basculer cette instabilité vers une situation sécurisée et confortable pour le souscripteur et ses bénéficiaires.
Choisir le bon contrat en fonction de ses objectifs
Il existe deux grands types de contrats d’assurance vie : les contrats en euros et les contrats en unités de compte (UC). Les premiers offrent une garantie en capital et un rendement annuel revalorisé, tandis que les seconds investissent dans des supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Les contrats en euros pour privilégier la sécurité
Si l’on recherche avant tout à préserver son capital et à bénéficier d’un rendement régulier sans trop de fluctuation, les contrats en euros sur corum.fr sont adaptés. Ils proposent en effet une garantie en capital, c’est-à-dire que le souscripteur ne peut pas perdre d’argent, ainsi qu’un taux de rendement minimum chaque année. Ce type de contrat convient particulièrement aux personnes désireuses de se constituer une épargne sans prendre de risque, ou de garantir un complément de revenu à terme.
Les contrats en unités de compte pour dynamiser son épargne
Si, en revanche, on est prêt à accepter un certain niveau de risque pour tenter d’obtenir des rendements plus importants, les contrats en unités de compte peuvent être une solution adaptée. Ils permettent d’investir sur des supports variés (actions, obligations, immobilier…) et offrent un potentiel de performance plus élevé que les contrats en euros. Toutefois, il convient de noter que le capital n’est pas garanti et que la valeur des unités de compte peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Favoriser la disponibilité des fonds
Dans le cadre d’une assurance vie, la disponibilité des fonds est un critère important à prendre en compte pour gérer au mieux son épargne et éviter de se retrouver dans une situation délicate. En effet, si l’on a besoin de récupérer tout ou partie de son capital à court terme, mieux vaut privilégier les contrats offrant la possibilité d’effectuer des rachats partiel ou total avec des conditions avantageuses en termes de frais et de fiscalité.
Rachats partiels pour répondre aux besoins ponctuels de liquidités
Le rachat partiel consiste à retirer une partie du capital accumulé sur son contrat sans clôturer ce dernier. Ainsi, on peut continuer à bénéficier du reste de l’épargne et des avantages fiscaux associés au contrat. Il s’agit d’une solution intéressante pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie, par exemple pour financer un projet ou faire face à une dépense imprévue.
Rachat total en cas de situation exceptionnelle
Si la situation l’exige, on peut également avoir recours au rachat total pour récupérer l’intégralité des sommes investies sur son contrat d’assurance vie. Toutefois, cette option entraîne généralement la clôture du contrat et peut engendrer des frais significatifs ainsi qu’un impact fiscal non négligeable. Il est donc recommandé de n’y recourir qu’en dernier recours.
Bien définir les bénéficiaires du contrat
Un autre aspect essentiel dans le choix d’une assurance vie réside dans la désignation des bénéficiaires. Ceux-ci sont les personnes qui recevront le capital en cas de décès du souscripteur.
Choisir les bénéficiaires selon ses souhaits
Il est possible de désigner une ou plusieurs personnes en tant que bénéficiaires : conjoint, enfants, proches, associations… Le choix dépend avant tout des objectifs personnels et familiaux du souscripteur. Par exemple, si l’on souhaite protéger son conjoint, on privilégie ce dernier comme bénéficiaire principal. Si l’on veut transmettre une partie de son patrimoine à ses enfants, on les inclut également dans la liste des bénéficiaires.
Respecter les droits de succession
Au moment de la rédaction de la clause bénéficiaire, il convient également de se conformer aux règles en vigueur concernant les droits de succession. Dans certains cas, les sommes transmises via une assurance vie peuvent être soumises à des droits de succession, notamment si le bénéficiaire est éloigné du souscripteur sur le plan familial. Il est donc important de se renseigner sur ce point au moment de la souscription.
Confier la gestion de son contrat à un assureur compétent
Enfin, pour sécuriser au maximum son assurance vie, il est primordial de choisir son assureur avec soin. Celui-ci doit non seulement offrir des garanties solides en termes de rendement et de protection du capital mais également proposer des services adaptés aux besoins de chaque souscripteur.
S’évaluer les performances passées
Pour sélectionner un assureur compétent, on peut s’appuyer sur ses performances passées, notamment en matière de rendement. Si le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur, il permet néanmoins d’avoir une idée de la performance globale de l’organisme. Bien connaître les frais associés au contrat
Les frais de gestion et autres commissions prélevées par l’assureur peuvent impacter significativement le rendement final de l’épargne. Il est donc essentiel de comparer ces frais entre plusieurs compagnies et de bien les prendre en compte dans son choix.
Juger de la qualité du conseil et du suivi proposé
Le relationnel entre le souscripteur et l’assureur est également important pour s’assurer d’une bonne communication et d’un accompagnement personnalisé tout au long de la vie du contrat. Un assureur à l’écoute et réactif sera plus enclin à proposer des conseils adaptés et à aider son client en cas d’évolution de sa situation personnelle ou financière.
